Что будет если сложить банковский вклад “на старость” и инфляцию?

Есть мнение, что пенсию себе каждый должен накопить сам, поскольку:

• во-первых, не факт, что раз пенсионный возраст подняли один раз, вполне могут сделать это снова,
• во-вторых, на государство надейся, а на подлянку с его стороны рассчитывай (гласит мудрость лиц переживших лихие 90-е).

Почитав книги зарубежных поучей, я вооружился калькулятор и пошел бить морды…  подсчитывать вероятность срабатывания их генеральной методики. Никаких чудес там нет и всё сводится к банковскому вкладу, в который нужно докидывать денежку. Т.е. ты докидываешь некую сумму каждый год, а банк докидывает “проценты годовых”. Это всё складывается, и годочков через дцать ты сможешь жить на процент и поплёвывать в потолок.

Банковский вклад с процентами

Берем для примера Сбер. Он предлагает разные депозиты. Возьмем самый ненапряжный с 4.2% годовых.

4.2% – это не плохо. Если в нынешнем (2019-м) году я положу в банк 10000 руб, а затем буду докидывать по 10000 руб. в год, то через 25 лет (в 2043-м), с процентами и прочим, на счете окажется  403700, а ежемесячный доход со счета выйдет в 1300 руб.

Согласен, прибавочка так-себе, но душу греет.

Но пусть я начну докидывать не 10к, а, скажем, 40! Тогда через 25 лет на счете будет 1 миллион 600 тыс. рублей, а ежемесячный доход уже 5260 руб.

Выходит, поучи не наврали. На 5200 можно спокойно прожить вдвоем питаясь гречкой и водой, а ведь еще и пенсия подъедет. Может быть. Возможно. Не уверен.

Инфляция

Увы. По прогнозам в 2019 году инфляция составит 5-5.5%. Не то чтобы сильно много, но зная любовь разных статистиков к красивым цифрам и при этом будучи оптимистами, предположим, что инфляция каждый год будет составлять 6%.

В итоге, вместо прибавки которую дает нам 4%, мы будем иметь чистый убыток 2% от вклада в год. Чем выше сумма на счете, тем больше убыток. Нда…

Нет, накопления накоплениями. Даже если откладывать по 10к, через 25 лет на счете будет больше чем если не откладывать, но при таких вводных выгодно вложить деньги не в банк, а например в золото.

Вложение денег в драгметаллы

Ну допустим, вложения в золото. Ведь золото не теряет в цене?

И тут облом. До 2012-го года золото росло в цене. Так, в 2004-м оно стоило примерно 400$ за тройскую унцию, а в 2012-м – аж целых 1900$. Но зато к 2019-му ценник упал примерно до 1400$.

И до тех пор, пока цены на золото устанавливают незнакомые вам дяди или тёти, вкладываясь в рыжий (черный, белый, синий, зеленый и т.д.) металл вы можете не хило-так прогореть. Куда там ифнляции, с ее 5-6%.

Форекс

Можно попробовать закидывать денежку в валюты. В те же доллары или евро. Но и тут засада. Курс так колбасит, что совершенно не понятно что и куда вывернется. А учитывая, что ни та ни другая валюта реально не обеспечена даже золотом, а на ее цену вы, опять-таки, никак не влияете, то тут всё гораздо хуже чем с металлами.

Курсы

Есть люди, которые рекомендуют вкладываться в самопрокачку и в освоение новых профессий. Мол, вложи в себя бабла, и новые навыки начнут приносить тебе доходы не сопоставимые с банковским процентом.

Странно только, что эти возгласы я слышу, в основном, от продавцов этих самых курсов. Да и “вложить в себя” буквально означает отдать деньги этим добрым (и не очень) людям. Попахивает… чем-то. Не находите?

Между тем, в чем-то эта методика верная, если бы не парачка НО.

Во-первых, знания устаревают. Вложив, скажем 50 килорублей в знания в этом году, в следующем эти самые знания потеряют в цене процентов 40. Их нужно будет обновлять.

Во-вторых, искать сбыт новым навыкам вам придется самим. Так может сразу начать торговать какой-нибудь фигней в какой-нибудь конторе? Там хоть о потоке клиентов вам думать не придется. Возможно.

В-третьих, с возрастом ваши котировки как специалиста начинают неумолимо падать в бездну. Не знаю почему, но работодатели охотнее берут молоденьких, чем предпенсионнеров. Бывают исключения, но они, как любое исключение, лишь подтверждают правило.

Выходит, навыки помогут только подкопить побольше денег, которые вы сможете вложить… куда?

Вывод

Если бы гречка не портилась, я бы посоветовал вкладывать в нее. Не заработаете, так хоть будет что есть. Конечно, при условии, что кто-нибудь не изобретет как жить не питаясь. Но поскольку до сих пор не изобрели, то нет причин опасаться подобного и в ближайшие 50-100 лет.

Могу лишь порекомендовать, поменьше думать о подобных вещах. Лично меня сия калькуляция ввела лишь в легкую депрессию и состояние среднего фаломорфирования.

Печально, что эту головоломку все-равно нужно как-нибудь решать.